75% des voitures neuves achetées en France en 2024 ont été financées par un crédit. Un constat qui soulève une question cruciale : les modalités de financement automobile sont-elles les mêmes pour les particuliers et les entreprises ?
Les enjeux sont de taille, car le choix du mode de financement peut avoir des conséquences significatives sur les finances, qu’il s’agisse d’un ménage ou d’une entreprise. Leasing, crédit classique, location longue durée… Les options sont nombreuses et leurs impacts diffèrent. Retour sur une comparaison éclairante entre financement automobile pour les particuliers et les entreprises.
Contents
- 1 Les alternatives pour financer l’acquisition d’un véhicule
- 2 Les véhicules destinés aux particuliers et ceux réservés aux entreprises
- 3 La taxe sur les véhicules de société (TVS)
- 4 Comparaison des options de financement pour les particuliers et les entreprises
- 5 Je vous explique tout sur le financement automobile !
- 6 Maxime (Tours) : « Le crédit est l’option la plus économique dans 8 cas sur 10 »
Les alternatives pour financer l’acquisition d’un véhicule
Carizy, dans une publication récente sur leur blog datée du 30 avril 2024, a souligné quatre options pour financer l’acquisition d’un véhicule.
Il s’agit du crédit auto, de la Location avec Option d’Achat (LOA), de la Location Longue Durée (LLD) et de l’autofinancement.
Le crédit auto est un emprunt spécifique, étroitement lié à l’achat du véhicule. Ainsi, si la transaction est annulée, le crédit l’est aussi. Le remboursement de ce prêt se fait par le biais de mensualités, dont le montant est déterminé en fonction des moyens financiers de l’acheteur. Plus le montant de la mensualité est conséquent, plus le crédit est remboursé rapidement et le taux d’intérêt devient avantageux.
Pour obtenir un crédit auto, plusieurs pièces justificatives sont requises, notamment une pièce d’identité, un justificatif de domicile, les trois derniers bulletins de salaires, un RIB et un justificatif du montant de l’apport personnel. Il est généralement conseillé aux personnes qui envisagent de conserver leur véhicule plus de 5 ans d’opter pour le crédit auto.
- Le crédit auto est un emprunt spécifique pour l’achat d’un véhicule.
- Le montant des mensualités est déterminé en fonction des moyens financiers de l’acheteur.
- Plusieurs pièces justificatives sont requises pour obtenir un crédit auto.
- Il est conseillé aux personnes qui envisagent de conserver leur véhicule plus de 5 ans d’opter pour le crédit auto.
Les véhicules destinés aux particuliers et ceux réservés aux entreprises
En ce qui concerne les véhicules destinés aux particuliers et ceux réservés aux entreprises, la distinction est assez nette. Les voitures de société, souvent définies comme des véhicules de service, sont strictement destinées à un usage professionnel. Il est donc interdit de les utiliser pour des déplacements privés ou pour se rendre au travail, sauf autorisation spéciale de l’employeur. C’est l’entreprise qui prend en charge tous les frais liés à leur utilisation, ce qui est un avantage non négligeable.
Contrairement à la voiture de fonction, qui est considérée comme un avantage en nature et peut donc être utilisée pour un usage privé, la voiture de société n’est pas un avantage en nature. Par conséquent, elle n’apparaît pas dans le contrat de travail. L’employeur n’a pas à payer de charges sociales sur un véhicule de société, ce qui représente une économie substantielle pour lui.
- Les voitures de société sont strictement destinées à un usage professionnel.
- L’entreprise prend en charge tous les frais liés à leur utilisation.
- La voiture de société n’apparaît pas dans le contrat de travail.
- L’employeur n’a pas à payer de charges sociales sur un véhicule de société.
La taxe sur les véhicules de société (TVS)
Il faut préciser que les voitures de société sont soumises à la taxe sur les véhicules de société (TVS), qui est calculée en fonction du type de véhicule et de ses émissions de gaz polluants. À partir du 1er janvier 2022, la TVS sera remplacée par deux nouvelles taxes. Une évolution législative à surveiller de près !
| 📄 Type de véhicule | Émissions de gaz polluants |
|---|---|
| Véhicule de société | Calculée en fonction |
| Voiture de fonction | Peut être utilisée pour un usage privé |
| Voiture de service | Strictement destinée à un usage professionnel |
| Voiture de particulier | Non soumise à la TVS |
Comparaison des options de financement pour les particuliers et les entreprises
En ce qui concerne les options de financement pour les particuliers, le crédit auto traditionnel est souvent privilégié. D’autres alternatives comme la LOA et la LLD gagnent en popularité, offrant plus de flexibilité et des options de renouvellement de véhicule plus fréquentes. Ces options sont particulièrement intéressantes pour ceux qui souhaitent changer de voiture tous les deux à quatre ans.
En revanche, pour les entreprises, la Location Longue Durée (LLD) est généralement préférée. Cette option offre une gestion simplifiée du parc automobile et permet d’éviter les contraintes liées à la revente du véhicule. Les loyers de la LLD sont déductibles du résultat fiscal de l’entreprise, ce qui peut représenter une économie significative. La LLD inclut souvent des services additionnels tels que l’entretien et l’assurance du véhicule, ce qui peut représenter une économie de temps et d’argent pour l’entreprise.
Il faut dire que les entreprises peuvent bénéficier de la taxe sur les véhicules de société (TVS) qui est déductible du résultat fiscal. Cette taxe est calculée en fonction des émissions de CO2 du véhicule, ce qui peut encourager les entreprises à opter pour des véhicules plus respectueux de l’environnement.
Je vous explique tout sur le financement automobile !
Maxime (Tours) : « Le crédit est l’option la plus économique dans 8 cas sur 10 »
En tant que particulier, mon expérience en matière de financement automobile a été très instructive. Participant à une discussion organisée par le forum HardWare.fr, j’ai pu comparer les différentes options : le leasing, la LOA, la LLD, le crédit ou l’achat cash. Un post daté du 25 mai 2020 a retenu mon attention. Il citait un reportage d’Auto Plus (avril 2016) qui révélait que le crédit est l’option la plus économique dans 8 cas sur 10. La LOA et la LLD ne l’emportaient que de quelques centaines d’euros.
Par exemple, il était mentionné qu’une BMW X1 coûterait plus de 50% de plus en LLD qu’en achat à crédit sur trois ans (18 500 € vs 11 000 €). Cela m’a fait réfléchir sur le coût réel de ces options. J’ai aussi compris que les options de LOA et LLD sont particulièrement intéressantes pour les entreprises, qui peuvent déduire une partie des coûts.
En fin de compte, mon choix a dépendu de ma situation individuelle et des offres disponibles. Mais cette expérience m’a permis d’appréhender de manière plus éclairée les différentes options de financement automobile.
