Crédit automobile classique vs leasing : quelle option choisir ?

Selon l’Association Française des Sociétés Financières (ASF), 75% des véhicules neufs ont été financés par un crédit en 2019. Cette tendance soulève une question cruciale : faut-il opter pour un crédit automobile classique ou un leasing ? Chaque option présente des avantages et des inconvénients, des coûts et des bénéfices, qui peuvent varier en fonction de votre situation personnelle et financière.

Le choix entre le crédit automobile et le leasing n’est pas anodin. Il peut influencer votre budget, votre mode de vie, voire votre tranquillité d’esprit. Alors, comment faire le bon choix ? Quels sont les critères à prendre en compte ? Nous avons mené notre enquête sur ce dilemme financier contemporain.

Les modes de financement d’un véhicule : crédit auto versus leasing

Face au choix d’acquérir un véhicule neuf, deux modes de financement prédominent : le crédit auto et le leasing. Le crédit auto, aussi appelé prêt automobile, consiste à contracter un emprunt pour l’achat du véhicule. Ce dernier est ensuite remboursé à l’établissement financier via des mensualités étalées sur une durée allant de 24 à 72 mois.

À l’issue de ce remboursement, l’individu devient propriétaire du véhicule. Le leasing, également connu sous le nom de location avec option d’achat (LOA) ou location longue durée (LLD), est un contrat de location à long terme, généralement sur 24 à 48 mois. À l’échéance du contrat, l’utilisateur peut choisir d’acquérir le véhicule à un prix préalablement défini ou de le restituer.

Comparaison des avantages et inconvénients du crédit auto et du leasing

Ces deux modes de financement présentent des avantages et des inconvénients distincts. Le crédit auto offre l’avantage de la propriété immédiate du véhicule, tandis que le leasing offre la souplesse de renouveler fréquemment de véhicule sans financer la totalité du prix d’achat.

Le leasing est économiquement plus avantageux qu’un crédit classique pour un véhicule de même catégorie, ce qui permet de réaliser des économies. Le locataire n’est pas contraint de se préoccuper de la revente de son véhicule à l’expiration du contrat.

Les atouts du leasing selon un guide automobile de Stellantis

Selon un guide automobile de Stellantis paru en 2024, le leasing présente plusieurs atouts indéniables. Il propose des offres tout-en-un englobant le loyer, l’assurance, l’entretien et divers services supplémentaires. Néanmoins, les utilisateurs doivent garder à l’esprit que ces contrats peuvent se révéler plus coûteux sur le long terme.

• Le leasing est économiquement plus avantageux pour un véhicule de même catégorie.
• Le locataire n’est pas contraint de se préoccuper de la revente de son véhicule à l’expiration du contrat.
• Le leasing propose des offres tout-en-un englobant le loyer, l’assurance, l’entretien et divers services supplémentaires.

Impact financier à long terme : Crédit auto et Leasing

En matière de coût total, le crédit auto et le leasing ne se situent pas sur le même plan. Le crédit auto implique un investissement initial plus important, mais une fois le prêt remboursé, le coût d’utilisation du véhicule tend à diminuer. En revanche, le leasing, bien que moins onéreux au départ, peut s’avérer plus coûteux sur la durée du contrat, notamment en raison des frais annexes tels que l’assurance et l’entretien.

Le leasing implique généralement un kilométrage limité, ce qui peut entraîner des coûts supplémentaires en cas de dépassement. Le crédit auto, en revanche, ne comporte aucune restriction de ce type, ce qui peut être un avantage pour les conducteurs parcourant de longues distances.

Il est recommandé de noter que le leasing peut offrir une certaine flexibilité financière à court terme, notamment pour les personnes ayant des besoins de mobilité temporaires ou ne souhaitant pas s’engager sur le long terme. Le crédit auto, quant à lui, est davantage adapté à ceux qui envisagent une utilisation à long terme de leur véhicule.

Dilemme 🤔 vaut-il mieux acheter ou louer une voiture ? Achat vs leasing ! Loa vs lld !

Julien (Angers) : « Selon un reportage d’Auto Plus d’avril 2016, le crédit serait plus avantageux dans 80% des cas »

En tant que passionné d’automobile, j’ai toujours été curieux de comprendre les différentes modalités de financement d’une voiture. Le crédit, le leasing, la location avec option d’achat (LOA), la location longue durée (LLD), ou l’achat cash, chaque option a ses avantages et ses inconvénients. Notons que, selon un reportage d’Auto Plus d’avril 2016, le crédit serait plus avantageux dans 80% des cas. C’est une statistique qui m’a surpris, étant donné la popularité croissante du leasing.

La LLD et la LOA peuvent être intéressantes pour les entreprises qui peuvent défiscaliser une partie du coût. C’est un avantage non négligeable, surtout pour les petites et moyennes entreprises qui cherchent à optimiser leurs coûts. Soulignons que le choix de la modalité de financement dépend de la situation individuelle de chaque acheteur et des offres disponibles sur le marché.

Par exemple, une BMW X1 en LLD sur trois ans coûterait environ 18 500 €, tandis qu’un achat à crédit reviendrait à 11 000 €. C’est une différence significative qui pourrait influencer la décision d’un acheteur. Contrairement à une idée reçue, les voitures premium ne sont pas nécessairement les plus intéressantes en LOA/LLD. Il semblerait que Ford/Dacia ait un meilleur ratio que BMW/Mercedes en LOA, ce qui est une information à prendre en compte lors de la comparaison des options de financement.